文章/超老师分类/社保学院字数/2012字阅读/约3分钟五险一金，其实是2020年之前的说法，也就是指的员工的社保和公积金权益，虽说现在叫四险一金，但合法权益一点也没少，我们一起来聊聊。

　　

　　

何为五险一金？

　　

所谓“五险”，说的一般是用人单位为存在劳动关系的员工缴纳的社会保险。因为，2020年之前是养老、医疗、工伤、生育和失业保险五个险种，而俗称五险。2020年开始生育保险合并到医疗保险范畴，所以，2020年1月1日之后就称作四险。

　　

所谓“一金”，指的是住房公积金，由单位和职工分别承担一半，由职工全部享受的住房保障福利基金。现行住房公积金管理条例规定，用人单位必须在建立劳动关系30日内为【城镇户口职工】缴纳住房公积金，农业户口职工暂时不做强制要求。

　　

　　

断缴社保公积金对员工有什么影响？

　　

1.因社保断交而造成退休时养老保险不足15年，参保人就无法及时享受养老金待遇；

　　

《社会保险法》第16条规定，参保人法定退休年龄时，养老保险累计缴费年限超过15年，退休后可终身领取养老金待遇，无时间限制。

　　

也就是说，如果参保人法定退休年龄养老保险累计年限不足15年，就无法正常享受养老金福利。

　　

退休时不足15年的参保人，想要领到养老金，可以申请延期缴费，就会比正常退休多缴社保费、晚领养老金；或者转户籍所在地城乡居民社保一次性补缴够15年，比起城镇职工社保少领养老金。

　　

　　

2.因社保断交而造成医疗保险中段，期间发生的医疗费用和生育津贴无法报销，且退休时医疗保险不够指定年限，退休后无法享受终生医疗报销福利；

　　

以北京市为例，社保中断一个月，医保次月就不可以享受实时医疗报销的福利，且中断当月的医疗费用不可以手工报销。正常连续缴纳3个月后，医保实时报销才可以恢复，且期间未实时报销的医疗费，由单位人事报盘资料，去公司所在地社保局手工报销，相对于实时报销，手工报销就会比较费事。

　　

　　

如果正常缴纳社保(含医保)，退休时医疗保险缴费年限超过地方规定标准(北京、苏州要求男性为25年，女性为20年；济南、武汉等城市的男性要求为30年，女性为25年；广州、上海男性女性都是要求为15年)，则就算退休后不继续缴纳医保，退休后依然可以享受医疗报销，无时间限制，直到终生。

　　

如果因为社保中断，导致退休时医疗保险不符合终生医疗报销的标准，个人看病的所有医疗费用全部由个人承担。而随着年龄的越来越大，患大病的概率越大，医疗花费越大，经济压力就越大呀！

　　

　　

如果女性参保人生育当月社保中断，则不符合领取生育津贴的资格，无法享受生育津贴报销；如果生产当月正常缴纳，是产前9个月中的一个月中断，则可以产后再连续缴纳12个月才可以享受生育津贴福利；如果产前和产后都有中断社保的记录，也无法报销生育津贴。

　　

以北京市单位医疗保险上一年度职工月均缴费为6000元为例，正常生育，无难产和多胞胎情况的话，生育一个宝宝可以领取的生育津贴为:6000÷30×128=元；二胎时单位平均职工月医疗保险缴费基数为7000的话，正常生育一个宝宝可以领取生育津贴为:7000÷30×128=元。

　　

所以，女性参保人在公司缴纳社保，即使个人不交纳生育保险费用，也可以在享受产假的同时，也依然可以领到两胎的生育津贴+=元。

　　

　　

3.因社保断交而造成的社会福利无法正常享受；

　　

以北京市为例，非京籍人员想要让子女在北京上学，父母需要根据各区要求，满足连续正常缴纳社保3～12个月；想要参与小汽车摇号和购房资格，就需要连续缴纳社保满5年；想要参与积分落户，变成北京市户口，则需要连续正常缴纳社保满7年。

　　

所以，如果参保人有社会福利需求的话，社保一旦中断，就得重新累计，断缴一个月，是不是很不划算呢？

　　

　　

4.因住房公积金贷款中断而无法办理公积金贷款，多交贷款利息，少贷贷款额度。

　　

目前，我国商业贷款的基准利率：贷款期限1年内的利率为4.35%，贷款期限1年以上5年以内（含5年）利率为4.75%，贷款期限超过5年以上的利率为4.90%。而公积金贷款期限在5年以下，含五年的贷款利率为2.75%，贷款期限5年以上的，利率为3.25%。

　　

一般购房贷款期限都在5年以上，就贷款年利率而言，商业贷款年利率是4.9%，而住房公积金贷款仅为3.25%，商业贷款比公积金贷款多花50%的利息呢。

　　

例如，在北京买房贷款120万的赵先生，选择20年期等额本息还款方式，选择公积金贷款利息要比银行商业贷款节约25.13万元。

　　

　　

写在最后的总结:

　　

社保公积金都是国家赋予职工的合法权益，正常工作期间用人单位必须强制缴纳。

　　

社保和公积金中断对于员工来讲，损失可以大到无法弥补。所以，正常工作期间，一定要注意自己的社保公积金缴纳，还要注意自己社保公积金的连续性，一旦发现公司造成断缴，及时维权。

　　

　　

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