我表姐是灵活就业人员，她听说养老保险的最低缴费年限要提高，超过15年，决定放弃缴纳。我侄子大学毕业后就成为自由职业者，家里人催了他很多次上社保，他就是不听。他们都说社保不划算，事实真是这样吗？

　　

我表姐是1978年生人，今年44岁。她20多岁结婚后，就没有出去找工作，和表姐夫两口子开了一家小店。表姐30岁生了一对双胞胎儿子。两口子做小生意非常不稳定，有时候“三年不开张，开张吃三年”，有时候又朝不保夕。再加上养育孩子成本高，表姐40岁才开始上社保。

　　

最近，表姐和我聊天说她不打算继续交社保了。我问她为什么？表姐说：按照养老保险最低缴费年限15年来计算，她55岁才能领取养老金。但听说社保的最低缴费年限要提高了。她算算自己是2033年退休，那么遥远，妥妥地赶上延长缴费了。要是最低缴费年限真的变为20年，自己岂不是要2038年，60岁才能退休？表姐说她按照最低缴费标准交社保，每年的社保缴费将近2万元！以后孩子上学花费不少，两个儿子以后结婚还要准备钱。觉得自己无力负担社保费用了。

　　

我侄子2020年大学毕业，真是应验了“毕业即失业”这句话，本来这几年就业压力就大，再加上受疫情影响，就业机会骤减。国内重点大学、国外名校毕业生找工作都不容易，何况他只是一个国内二本毕业生，高不成，低不就，信心也不足，一直没找到工作。索性和几个朋友一起创业。毕业两年了，根本没上社保。侄子说：年纪轻轻，钱都没挣到，交什么社保。退休距离我也太遥远了。

　　

我同事小赵给我讲述了他的经历。十年前，小赵刚考上大学。他爸爸很早去世，妈妈在老家务农，没有社保。当时村里干部鼓励村民交社保，小赵妈没舍得交，要把钱省下来给小赵交学费。小赵得知后坚决让他妈妈交社保，就算是把积蓄都花光了，也一定要交社保！学费他可以申请助学贷款。小赵妈听从了他的建议，咬咬牙将手头仅有的几万块用于一次性补齐社保和医保。事实证明小赵的决定是正确的。他妈妈当初交了五、六万元，医保报销的费用加上领取的养老金早就回本了！最重要的是老人晚年生活有了最基本保障，小赵可以减轻很多负担。这是一件一劳永逸的事情！

　　

　　

社保最低缴费年限要提高，是真的吗？依据在哪里？

　　

2021年6月人力资源和社会保障部发布：《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》。

　　

《规划》提出了十四五”时期人社事业发展六大目标，其中第二大目标是“健全多层次社会保障体系”。内容涵盖养老保险的多个方面：一是实现企业职工基本养老保险全国统筹；二是延迟退休落地；三是提高社保缴费年限；四是落实职工基本养老保险遗属待遇和病残津贴；五是修订养老金个人账户计发月数等。其中延迟退休和提高社保缴费年限是大家最为关注的社保话题。

　　

在人社部的规划中，对延长缴费年限是这样描述的：逐步提高领取基本养老金最低缴费年限！修订职工基本养老保险个人账户计发月数。政府都发文明确了，养老保险的最低缴费年限肯定是要提高了！至于如何提高？提高到多少？有待具体实施细则的公布。

　　

城镇职工养老保险的参保人包括：国有企事业单位职工、外资、民营、私营公司员工和灵活就业人员。国有企事业单位的职工工作稳定，退休时养老保险的缴费年限基本上都高于15年，超过20年的非常普遍，甚至30年、40年的也占有相当大比例。所以，最低缴费年限的提高对企事业单位职工影响不大。在体制外公司上班的员工，虽说稳定性不高，但毕竟社保是公司交大部分，自己只交一小部分，经济压力能减轻不少。

　　

提高15年的最低缴费年限，影响最大的是灵活就业人员！他们的社保完全由个人缴费，本来就没有固定工作，收入不稳定，又要全额负担社保，他们大部分只能选择最低15年的linghuo1

　　

　　

社保最低缴费年限延长后，灵活就业人员放弃社保划算吗？

　　

1、人社部对于提高养老保险缴费年限是“逐步提高”。“逐步提高”意味着会有一个比较长的过渡期。因为是“十四五”规划中提出的，预计最早实施是2022年，最晚2025年实施。实施延长的年限不会一步到位。比如用5年的时间延长缴费1年，10年的时间延长缴费2年，以此类推。另外，如果提高最低缴费年限的话，针对不同参保人群，国家会采取相应措施。所以，灵活就业人员根本没有必要提前担心。

　　

2、很多人都觉得社保至少要交十几年，退休之后才能领钱，还不如自己存起来划算，养老要靠自己存钱，把钱捏在自己手里最踏实。银行定期存款利率太低，那就买银行理财产品，利率大多是在3-4%，但实际上这几年受大环境影响，银行理财产品的利率下行明显，而且银行理财是不保本的。基金和股票，你不是专业人士，想挣钱很难。老实说，自己靠存钱理财来养老，30年下来平均5%的利率都是达不到的，况且还要去掉通胀部分，还剩多少？

　　

社保提供的是一个基础养老保障，每年养老金，都会跟着社平工资一起涨。在一定程度上很好抵御通货膨胀。但是存起来，按照当前利率下行的趋势并不是很乐观。养老金只要活着就可以一直领。就算你自己交的钱都领完了，国家也会继续给你发，但是你存银行的话，存多少取多少，取完了就没有了。另外万一人不在了，社会还会给家人相应的丧葬补贴和抚恤金，要是存银行就没有这些福利。

　　

你现在每个月交900，你觉得躺在账户20-30年，这笔钱根本不能看；但你也不想想，30年后政府给你的最低养老金会有多少？按现在的比例计算，每月超过5000妥妥的，而且每年都会增加。

　　

3、自己以灵活就业人员身份交社保，是能领补贴的。但很多人不知道，错失了机会。像我表姐的年龄超过40岁，是可以申请北京市4050人员社保补贴，社保费的补贴力度高达60-70%。像我侄子是自主创业的大学毕业生，也是可以享受社保补贴的，社保费用不用完全由自己缴纳。

　　

　　

我的看法就是，如果是自由职业者，交足最低年限，社保15年，医保20年或者25年。之后国家会给你最低保障，这笔投资比什么理财都好。即使养老保险最低缴费年限提高了也没关系，毕竟长缴多得，一点儿也不会吃亏的。不要轻信那种养老靠存钱、靠投资，绝对不划算的。

　　

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